Britse bank gaat waar JPMorgan niet durft: tokenisatie voor gewone spaarders

Monument Bank wil als eerste 250 miljoen pond aan spaartegoeden van particuliere klanten digitaliseren op het Midnight-netwerk. Grote financiële instellingen als JPMorgan en Citi verplaatsen miljarden via blockchain, maar houden dit voorbehouden voor zakelijke klanten. Monument breekt dat patroon.

Waarom banken blockchain voor zichzelf houden

JPMorgan verwerkt jaarlijks meer dan 3 biljoen dollar via zijn Kinexys-platform, Citi handelt miljarden in grensoverschrijdende betalingen af. Toch blijven deze tokenized-diensten intern en voor institutionele afnemers. "Het gaat om legacy-systemen uit de jaren zeventig waar banken niet uit kunnen breken," stelt Monument-oprichter Mintoo Bhandari. "Dat leidt tot inefficiëntie: treasury-afdelingen jongleren met meerdere systemen tegelijk."

Het privacyprobleem

Publieke blockchains vormen een risico: bankgegevens en transacties van klanten mogen niet zichtbaar worden. Monument en Midnight gebruiken zero-knowledge proofs—cryptografische technieken die verifiëren dat transacties voldoen aan voorwaarden zonder persoonlijke data bloot te geven. Dit maakt de brug tussen blockchain en bankgeheimen mogelijk.

Rente op je tokenized spaargeld

Monument heeft een banklicentie, wat cruciaal is: het kan rente betalen op digitale spaarrekeningen. De geplande 250 miljoen pond blijven volledig gedekt, kunnen één-op-één in ponden sterling worden opgewisseld en vallen onder depositobescherming. Voor de klant voelt het als gewone spaarrekening.

De volgende stap

Monument ziet tokenisatie als ingang naar fractionale aandelen in private equity en geavanceerde leningen—allemaal binnen een reguliere bankapp. Als het lukt, wil de bank de technologie licenseren aan andere instellingen. De werkelijke test: kunnen banken blockchain bruikbaar maken zonder vertrouwen en regelgeving op te offeren.